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Deudas buenas, deudas malas y deudas ¿inevitables? (1)

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El crédito tiene la gracia de facilitar el disfrute de bienes y servicios, sin tener el dinero para pagarlos. ¡Suena fabuloso! Sin embargo, las deudas tienen un precio llamado "intereses", que a la larga significa que pagaremos más de lo que originalmente nos prestaron, ¿Qué tanto más? depende de la tasa de interés.  El endeudamiento es tan poderoso que tiene la capacidad para arruinar las finanzas de familias, empresas y países, comprometiendo severamente su viabilidad económica futura; por otra parte, si se emplea inteligentemente, el crédito puede tener un efecto multiplicador positivo en la generación de riqueza y prosperidad - alto, no te emociones , eso nunca ocurrirá con los compras en abonitos en Elektra o Coppel. El tema de las deudas es polémico hasta entre las grandes personalidades de las Finanzas Personales, mientras que Dave Ramsey no es partidario de los créditos bajo prácticamente ninguna circunstancia, Robert Kiyosaki lo considera como una palanca útil par

¡Cuidado con los Créditos de Nómina!

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Sólo el 43% de los empleos en México son formales, por lo tanto, un 56% de trabajadores mexicanos carecen de beneficios como la seguridad social y el acceso a crédito por parte de las instituciones del sistema financiero, entre otras ventajas de la formalidad. Imagen de  freepik.es El que un trabajador carezca de protección a la salud, de una futura pensión al momento de su retiro y de la posibilidad de acceder a un crédito para la adquisición de su vivienda, es una tragedia, pero no así el poder ser sujeto de crédito ante las instituciones financieras. No es que menosprecie la necesidad que una persona pudiese tener de financiamiento, sino que los créditos conocidos como "de nómina" son tan caros que resultan altamente perjudiciales para las finanzas personales del trabajador y están muy lejos de ser un auténtico beneficio para su economía familiar.  Los créditos de nómina, las tarjetas de crédito y el crédito al consumo -el de los abonos chiquitos-, son las más costosas fu

ACCIONES URGENTES PARA REPARAR TUS FINANZAS

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Si llegaste a un estado de emergencia en el que tus deudas se volvieron impagables, es urgente realizar algunas acciones para recuperar la paz financiera.  Esta situación puede deberse a que durante un buen tiempo estuviste disfrutando de un estilo de vida no respaldado por tus propios ingresos, sino por el crédito. En pocas palabras, gastabas más de lo que ganabas; así, mientras tenías el crédito disponible y te alcanzaba para pagar el mínimo de tus tarjetas de crédito o los abonitos, la cosa iba te bien, aunque sólo en apariencia, porque se estaba gestando una gran crisis en tu economía personal. Pudiste evitar llegar a este estado, bastaba con ser racional al momento de tomar decisiones de compra para revertir el desequilibrio presupuestal que arrastraste y fue creciendo mes con mes.  Si bien eres el responsable de esta catástrofe, la finalidad de esta entrada no es regañarte sino darte algunas ideas de cómo resolver el problema, por lo tanto aquí pongo a tu consideración algunas pr

Recupera tu Salud Financiera

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Según la Organización Mundial de la Salud, la salud es un estado de completo bienestar físico, mental y social, y no solamente la ausencia de afecciones o enfermedades. Tal estado de bienestar y ausencia de afecciones o enfermedades, es posible aplicarlo al campo de las finanzas personales. El desarrollo de un buen estado de salud financiera está al alcance de todos, no importa si tu sueldo es inferior al promedio. Tus finanzas están sanas cuando no gastas más de lo que ganas. Cuando tienes la capacidad de ahorrar, formar un fondo de emergencias, establecer metas, invertir y generar riqueza, entonces ya no solamente estás sano, además eres gente fitness, financieramente hablando. Tu estado de salud financiera será determinante al momento de sufrir los embates del exterior, como por ejemplo, una crisis económica o perder el empleo. Si una persona con un ingreso modesto vive con menos de lo que gana y ha logrado formar un fondo de emergencias equivalente a 6 meses de sus gastos, no resul

Evita abusos: lo que debes saber sobre los Despachos de Cobranza

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Ante el escenario económico adverso, la morosidad en el pago de créditos comienza a convertirse en un problema para las instituciones financieras, esto traerá consigo un aumento en la carga de trabajo de los despachos de cobranza en sus intentos por recuperar lo debido por los abrumados deudores en mora. Mucho hemos hablado en este blog -y lo seguiremos haciendo- sobre la importancia de manejar inteligentemente las deudas, haciendo énfasis en que si no somos capaces de contenernos ante las compras de impulso, mejor ni nos metamos con los créditos. Pero bueno, creo que, al menos por ahora, el consejo de las finanzas libres de deudas malas está un poco fuera de tiempo y si estás leyendo esta entrada, probablemente sea porque se te encuentras inmerso en un problema serio de deudas. No es momento de reproches ni de regaños, sino de salir de este lío, ya luego veremos lo de tu renacimiento financiero. Ante lo que enfrentarás por tu imposibilidad de pagar tus adeudos a las instituciones f

El altísimo costo de comprar en abonitos

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Realizar pagos pequeños produce una sensación de comodidad en quien los hace. De a poquito ni se siente, más se gasta uno en tonterías, dices para justificarte. En la conocida tienda de los abonos chiquitos, propiedad del famoso Don Ricardo, un Iphone SE se vende a $198.00 semanales y está rebajado, porque antes había qué pagar por él $211.00, así lo indica el cautivador anuncio. Trece pesitos es la diferencia que se traduce en bajar de la barrera psicológica de los $200.00 pesos ¡Genios del marketing! y tú tan débil que sucumbes fácilmente ante el olor a nuevo, y es que los productos de la manzanita ¡hasta los empaques tienen bonitos! Imagen de  Freepik No hay engaño , en grandes letras negras se aprecia el $198.00, pero vienen otros datos importantes en letras y números más pequeños que no ves, o te haces como que no ves por la emoción de estrenar el teléfono de la manzana mordida, ¡quien se fija en pequeñeces! Esa información que pretende ser aguafiestas dice: abono por 96 semana

Elementos del Estado de Cuenta de tu AFORE

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Conocer los diferentes conceptos o saldos de las subcuentas que conforman tu cuenta individual para el retiro, es tan importante como saber "en qué AFORE estás" o "cuánto dinero hay en tu AFORE". Cuando ves tu estado de cuenta de la AFORE, seguramente sólo te fijas en la parte donde dice "Saldo Actual de la Cuenta Individual", finalmente es el que se refiere a la totalidad del dinero del que dispondrás para tu retiro, pero, ¿te has preguntado el significado de los demás términos y cantidades que se incluyen en el estado de cuenta? Vamos a revisarlos. En esencia, el estado de cuenta de la AFORE contiene dos grandes secciones: Subcuentas de Retiro (se incluye aquí al ahorro voluntario) y Subcuenta de Vivienda. Las SUBCUENTAS DE RETIRO son las siguientes: - SAR: -  SAR 92 (IMSS) : Es el Sistema de Ahorro para el Retiro que estuvo vigente entre mayo de de 1992 y junio de 1997. Si no trabajaste entre estos años, esta subcuenta estará en $0.00. - SAR ISSSTE : E